「借入れ金利」の数字の意味を覚えておく

 

平成２８年、日銀は「マイナス金利」を実施しました。

 

テレビでは「住宅ローンが超低金利の時代になった」と話をしています。

 

銀行に足を運べば、「金利優遇・変動で年＊＊＊％」と書かれたポスターが貼られています。

 

消費税にも満たない金利ですが、その数字の意味をあなたは答えられますか？

 

 

 

仮に「年利１％」という数字があったとします。

 

これは「年間に残金に１％を掛けた数字を利子としていただきますよ」ということです。

 

毎月の支払額の計算式を見ると明解です。

 

まず先月分の借入金の残金に年利を１２で割ったもの（月ベースにするため）を掛けます。

 

これがその月の借入れした手間賃（利子）です。

 

 

 

仮に１０００万円・３０年・元利均等で借りたとします。

 

利子の総額は１５７万８６８０円です。

 

「１％と書いているのに、何で１５％の利子になるの？」という方がいました。

 

これが数字の綾です。

 

もし年利１．５％なら２４２万４３２０円、２％なら３３０万５９６０円です。

 

貸してもらう金額は変わらないのに、返済額には大きな差があります。

 

「借り換えして１％も金利が下がった」「Ａ行は０．６％、Ｂ行は１％だからＡ行で決める」と言うのは重みのある言葉なのです。

 

だから「銀行ローンこそ、比較・検討が必要」ということを説明しているのです。

 

物件を値引きするよりも、即効性があり、有益です。

 

 

 

「利子の額は増えても、支払い回数が多いし、月々はさほど変わらないですよ」と言う金融機関がありました。

 

前記で言えば、１％なら月々３２，１６３円、１．５％なら月々３４，５１２円、２％なら月々３６，９６１円です。

 

「１％しか差がないのに、月４千円違うということは約１割違うじゃん」という方がいました。

 

これが数字の綾です。

 

 

 

年利４％で考えてみると返済総額は１７１８万６７６０円です。

 

１０００万円元金返して、７００万円利子を払う。

 

「俺がマイホームを買ったとき、倍額支払った」というのは嘘ではありません。

 

低金利の今、借入れして不動産を買うというのは、有利であることは間違えないのです。

 

 

 

少し脱線しますが、クレジットカードの利子は何％かご存知でしょうか？

 

おおむね年１０％～１５％です。

 

１回払い（ボーナス含む）には利子はかからないですが、３回以上の分割やリボ払いは利子がかかります。

 

多くの方が、このような数字の綾を知りません。

 

何ででしょう？

 

その方がお金を貸す側からすれば、都合がいいからです。

 

 

 

□条件良い物件を選ぶように、条件良い金利を選ぶ。